Cum sa-ti folosesti si gestionezi eficient banii in fiecare luna

Informatii generale despre cum sa-ti folosesti si gestionezi eficient banii in fiecare luna
Beneficiile unui buget personal
Metode de folosire si gestionare eficienta a banilor
Ce categorii de cheltuieli sa iei in calcul
Sfaturi de care sa tii cont pentru a folosi si gestiona eficient banii
Cheltuielile din perioade de criza - trucuri care te ajuta sa economisesti mai mult

Informatii generale despre cum sa-ti folosesti si gestionezi eficient banii in fiecare luna

Atunci cand iesim din sistemul formal de invatamant, cel mai probabil ne lipseste educatia financiara. Daca aceasta nu a venit din familie, surse informale sau nu este amintita macar in sursele de divertisment, atunci este genul de lucru de care nici macar nu stim ca ne lipseste.

Ulterior, atunci cand intram ca salariati intr-o economie axata pe consum, ne este greu sa ne definim rolul nostru si sa stim cum sa gestionam proprii bani. Tindem sa ne axam in extreme, una bazata pe frica sau una pe spontaneitate si cheltuieli compulsive, spunand ca viata merita traita. Insa ambele optiuni ne tin departe de a fi stapani pe propriul buget.

Beneficiile unui buget personal

Foarte multa lume nu are un buget personal nu doar pentru ca nu are cunostintele necesare de a-l administra. De fapt, multi pleaca de la prejudecata ca administrarea unui buget ii face prea batrani, prea organizati, plictisitori sau lipsiti de spontaneitate. Ironia este insa ca gestionarea unui buget face exact opusul: ii face pe oameni sa fie stapani pe finantele lor, sa poata hotari fara sa fie constransi, sa doarma linistiti, sa vada banii ca pe un instrument care lucreaza pentru ei si nu ca pe o putere mai mare decat ei.

Cresterea veniturilor

Povestile cu care crestem glorifica saracia si o asociaza cu alte virtuti, precum Print si cersetor. Dar atunci cand suntem adulti observam ca sa ai bani nu este un lucru rau, ci un lucru care iti ofera acces la o mai buna educatie, la mijloace de transport mai sigure, ingrijire medicala de calitate si acces la diferenta. Confortul financiar te duce mai sus in ierarhia nevoilor, lasandu-te sa te concentrezi la nevoile tale spirituale si superioare.

De aceea, atunci cand mentalitatea asupra bugetelor si finantelor personale este schimbata, cresterea veniturilor devine o consecinta fireasca, mai ales pentru ca oamenii se pot gandi la asta ca la un obiectiv - instrument si nu ca la o necesitate aproape de disperare.

Micsorarea cheltuielilor

Cheltuielile nu reflecta intotdeauna nevoile sau dorintele noastre sanatoase. Deseori avem doar un raspuns reactiv la stimulii din jur, suntem bombardati cu reclame la diverse produse, retargetati intruna, ajungand sa credem ca poate Universul chiar vrea si este un semn sa cumparam acele obiecte. Desi odata ce vom avea un buget corect ne vom permite mai multe lucruri, linistea venita odata cu confortul financiar ne va duce probabil intr-o zona mai sanatoasa in care vom avea cheltuieli mai mici.

Beneficiile unui buget personal

Gestionarea mai eficienta a veniturilor

Realizand care sunt lucrurile cu adevarat importante vom putea sa ne uitam la lucruri in perspectiva: daca lunar cheltui pe cafelele din oras cat as fi putut cheltui pe un curs, care este mai important? Care sunt acele mici placeri care conteaza si care sunt doar un obicei fara sens? As putea sa reduc anumite cheltuieli, uitandu-ma si la pretul per kg? Toate acestea au un raspuns relativ, caci traim intr-o economie in care pe strada poti gasi o cafea si cu 2 lei, cu si cu 20 de lei. De aceea fiecare are nevoie de sinceritate pentru a afla raspunsurile personale, iar apoi sa aplice acest lucru matematic.

Metode de folosire si gestionare eficienta a banilor

Metoda 50/30/20

Daca nu stii cu ce sa incepi: uite o metoda simpla. Atunci cand primesti salariul, stabileste ca jumatate din el sa mearga catre nevoile tale (chirii, rate, facturi, cumparaturi de necesitati, alte tipuri de taxe si abonamente, transport etc). Apoi traseaza ca 30% sa mearga catre dorinte: educatie, cultura, vacante, haine, bijuterii, beauty etc. La sfarsit, cei 20% ramasi merg intr-un fond de economie, ceea ce inseamna ca intr-un an vei economisi, doar din acest obicei, doua salarii si jumatate.

Similar, partenerii de viata care isi doresc un mod sanatos de a gestiona bugetul comun il pot seta astfel: o parte la comun, cheltuieli de nevoi sau comune (facturi, rate, iesiri la restaurant, vacante), o parte intr-un fond de economii comun, iar o parte separat, pentru cheltuieli personale care nu au legatura cu viata de cuplu sau nevoie de calcul la comun, precum obiecte personale, gadgets, sesiuni de intretinere si infrumusetare etc.

Stabileste un buget adaptat veniturilor si nevoilor tale si respecta-l

Fa-ti un calcul despre nevoile, dorintele si economiile care fac parte din bugetul tau. Calibreaza-l intre realitate (cu ajutorul extraselor de cont) si idealul care vrei sa ajungi. Urmareste lunar daca te incadrezi in parametrii de mai sus si ajusteaza. Incearca sa previi anumite exceptii financiare, precum: vaccinurile animalelor de companie, nunti, cadouri, luna in care platesti abonamente sau taxe anuale etc. Astfel nu vei fi surprins atunci cand ele vor aparea, simtind ca ai iesit din bugetul stabilit.

Scapa de datorii si nu te indatora

Este usor sa dam sugestia de a nu te mai indatora, insa daca deja ai facut-o, putem sa spunem sa nu o mai faci pe viitor. Chiar daca pare foarte greu, primul pas catre o independenta financiara si un buget sanatos este sa achiti datoriile din urma.

Cresterea veniturilor

Nu cumpara mai mult decat ai nevoie

Cultura cu care ne inconjuram din divertisment (inclusiv faptul ca urmarim multe seriale americane, care mentioneaza adesea carduri de credit) ne transmite ca este okay sa cumperi lucruri pe care nu ti le-ai permite cu salariul in lunar, apeland in permanenta la metode de creditare. Acesta este un cerc vicios care tin consumatorul dependent de aceste metode financiare. Astfel persoana respectiva ajunge sa nu-si poata schimba stilul de viata, sau sa-si asocieze identitatea cu puterea sa de cumparare.

Economiseste

Daca simti ca economiile nu sunt pentru tine, este posibil sa ai o convingere prin care asociezi acest concept cu ceva negativ. Insa economiile iti dau liniste emotionala, administrativa, o usurare care ajuta sa adormi mai usor si sa te ingrijorezi mai putin. In ziua de azi exista o multime de metode furnizate de banci sau solutiile de card bancar prin care sa faci depozite pe care le poti accesa oricand, sau doar in caz la urgente medicale/ pensie/ fonduri de educatie etc.

Card de masa

Calculeaza costul cu masa de pranz si incearca sa folosesti doar cardul de masa pentru aceste cheltuieli. Astfel, vei stabili o ordine pe care o poti mentine indiferent ca lucrezi de la birou sau de acasa.

Initiaza un fond de urgenta financiara

Daca ai creat economiile de mai sus, s-ar putea sa te intrebi mereu daca va fi nevoie sa apelezi la ele in caz de urgenta, sau daca vei fi atras sa faci o vacanta mai scumpa decat de obicei, deoarece acum ai aceasta resursa. Pentru a diferentia nevoile de dorinte, poti crea un fond separat de economii, de valoarea a trei salarii, de exemplu, la care sa apelezi doar in cazul unei urgente sau probleme. Precum economiile, si acesta iti va oferi un confort emotional.

Ce categorii de cheltuieli sa iei in calcul

Cheltuieli de baza

Nevoile tale, precum rata sau chiria casei, scolarizarea copiilor, alte rate, facturile de intretinere, telefonie si transport se numara mereu la primele lucruri pe care le bugetezi in calculul lunar.

Cheltuieli pentru mancare

La aceste cheltuieli poti adauga tot ce tine si de hrana animalelor de companie, precum si vitamine, suplimente, produsele de intretinerea si curatenia casei. Pe toate acestea le-ai cumpara indiferent de venitul tau, astfel ca pot fi calculate in avans si considerate tot cheltuieli lunare fixe.

Cheltuieli pentru timp liber

In timpul liber poti merge la film, in city break-uri, la escape rooms, sau pur si simplu in oras. Toate aceste cheltuieli care tin de distractie, hobby-uri si timp liber intra la capitolul de dorinte (cei 30% de care am vorbit mai sus).

Gestionare eficienta a banilor

Cheltuieli diverse

Alte tipuri de cheltuieli pot tine de educatie (carti, cursuri), de intretinere si infrumusetare, donatii, medicamente, obiecte de design interior, jocuri, gadget-uri etc. Dupa ce stabilesti o lista cu ele, le poti imparti in categoriile de mai sus (nevoi si dorinte).

Bani pentru cadouri

Daca stii ca esti invitat la o nunta sau urmeaza o perioada in care majoritatea prietenilor tai isi aniverseaza ziua de nastere, atunci poti calcula in avans acest tip extra de cheltuieli care sunt ocazionale, insa substantiale.

Sfaturi de care sa tii cont pentru a folosi si gestiona eficient banii

Gandeste-te la viata pe care ti-o doresti, la ce este important pe termen lung, la ce te aduce mai aproape de indeplinirea planurilor tale. Daca ai de ales intre placere de moment si progres pe termen lung, alege progresul. Stabileste-ti propriile valori iar atunci cand nu stii ce sa faci, consulta optiunile cu valorile. Uita-te la bani ca la un mod de a obtine ce iti doresti, nu la un concept care este mai puternic decat tine. Obtine propria independenta financiara, pentru a avea autonomie in celelalte aspecte din viata ta.

Cheltuielile din perioade de criza - trucuri care te ajuta sa economisesti mai mult

Informatii generale despre cheltuielile din perioade de criza

Viata pe care o traim contine o multime de forte invizibile care ne influenteaza zilnic. Este imposibil sa le putem preveni sau controla pe toate, asa cum economia tarii in care traim nu poate fi mereu in avantajul nostru. Gandul ca ar putea aparea o criza de orice natura ne poate da o deplina insomnie, dar exista mai multe metode prin care putem preveni aceste situatii, astfel incat sa ne adaptam imediat.

Posibile situatii de criza

Pierderea locului de munca

Industriile pot fi profitabile sau nu, managerii pot fi intelegatori sau nu, iar domeniul tau de lucru suprasaturat sau nu. In acest caz, ar fi ideal sa ai mereu macar trei salarii in contul de economii, la care sa poti apela.

Aparitia unei boli

Un caz nefericit este intotdeauna acela care tine de sanatate - de aceea si asigurarile au atat de mult succes. Desi foarte multi oameni cheltuie mai mult decat isi permit, idealul ar fi sa cheltuie mai putin decat castiga, pentru a crea si un fond la care sa aiba acces in caz de urgenta.

Un accident

Similar unei probleme de sanatate, economiile nu ar trebui sa fie cele care stau in calea celei mai bune ingrijiri de care avem nevoie. Avem nevoie sa stim ca avem un fond de urgenta pentru astfel de situatii, la care putem apela.

Criza economica

Nici cei mai buni analisti nu fac mereu cele mai bune previziuni, sau aceste stiri nu ajung la timp la noi. O criza economica poate destabiliza locul de munca, nevoile de pe piata muncii si a bunurilor, iar industrii intregi pot avea de suferit (de exemplu, o agentie de turism va fi afectata de criza economica, deoarece oamenii nu vor mai face la fel de multe vacante; o brutarie, insa, nu, deoarece vinde un bun care este consumat constant si are un pret accesibil).

Importanta stabilirii unui buget intr-o situatie de criza

Incearca sa iei decizii la rece, pentru a putea reactiona la cald. Daca incepi sa te gandesti la lucrurile acestea abia cand a aparut o situatie de criza, atunci probabil ca nu vei beneficia de cele mai bune decizii sau energie mentala. Pregateste-te pentru „zilele ploioase” in zilele bune, pentru a putea reactiona imediat, pe un scenariu deja stabilit.

Cum se stabileste un buget

Stabilirea veniturilor

Aceasta este cea mai simpla parte. Odata ce ai notat toate sursele de venit, ai in fata un buget lunar pe care te poti baza. Ulterior, ai nevoie sa il distribui in nevoi, dorinte si economii, pentru a avea control asupra lui, dinainte sa simti ca acesta „scapa printre degete” odata cu cheltuielile.

Stabilirea cheltuielilor

Nevoile sunt cele nenegociabile, precum facturi, mancare, transport si alte necesitati de intretinere. Dorintele sunt cele de care ne bucuram, dar fara de care am putea trai si nu sunt obligatorii. Economiile sunt banii pe care ii punem deoparte, chiar daca intr-un singur cont sau in mai multe fonduri cu roluri diferite. La capitolul nevoi, te poate ajuta si cardul de masa.

Cheltuieli fixe

Acestea sunt cheltuielile lunare sau anuale, pe care ne putem baza si previziona perfect. Acestea pot fi scazute din prima, dupa ce le-am trecut pe toate in revista si ne-am intrebat daca intr-adevar am optat pentru cea mai buna varianta. Aici sunt luate in calcul ratele, asigurarile, dar si subscriptiile sub forma de abonament la diverse forme de divertisment.

Cheltuieli extra

Unul dintre cele mai bune exemple aici sunt nuntile la care participi: reprezinta o cheltuiala mare, pe care nu o faci mereu. De obicei, acestea pot fi stiute chiar cu un an inainte, astfel incat sa le poti calcula in bugetul anual. Dar tot aici poate intra o reparatie la masina sau altceva ce nu ai prevazut, si de aceea este nevoie de un loc de buffer, cu care jonglezi atunci cand vine vorba de categoria extra.

Cheltuieli variabile

Cadourile sau vacantele sunt cele pentru care cheltuim in anumite luni mai mult sau mai putin, si de aceea le putem pune pe hartie sau calculator si sa le alocam bugete in anumite luni ale anului, sau impartite echitabil in cele 12 luni. Putem economisi pentru ele, astfel incat sa simtim, cu ocazia aceasta, si costul lor in impactul fiecarei luni.

Trucuri care te ajuta sa economisesti

Afla care sunt cheltuielile inutile

Odata ce ai dat la o parte nevoile sau cheltuielile care duc la imbunatatirea si educatia ta, restul cheltuielilor devin dorinte. Acestea pot fi mai mult sau mai putin frivole, dar fiecare are rolul sau. Important este sa iti dai seama daca chiar toate au un sens, caci fiecare lucru luat separat poate avea multe justificari, insa toate la un loc duc la un buget care depaseste cheltuielile.

Conturi de economii

Economiile par demodate? De fapt, nu sunt. Majoritatea emitatorilor de carduri se intrec acum in a dezvolta metode cat mai atractive pentru tineri de a economisi: unele dintre ele propun ca fiecare tranzactie sa fie rotunjita, iar restul sa fie depozitat intr-un cont de economii. Dupa un timp, ai surpriza ca acolo s-au strans bani fara sa stii.

Economiile sunt o metoda de a avea liniste mentala in cazul unui eveniment neprevazut, nefericit, sau dimpotriva, o ocazie de a investi sau a face o calatorie la care visai de mult.

Fa-ti un buget fix

Aceasta este si o metoda de a fi disciplinat fata de tine (si sa fii pregatit in eventualitatea nefericita a unei crize). Aduna nevoile, dorintele si economiile lunare si propune-ti sa nu depasesti bugetul respectiv. Libertatea financiara nu presupune sume nelimitate de bani, ci lipsa datoriilor, un mod in care banii sunt un instrument pentru tine, si nu un stimul care te controleaza.

Calculeaza totul in ore si zile de munca

Atunci cand esti in cumpana asupra unei decizii de cumparare, imparte suma astfel incat sa obtii cate ore sau zile ar trebui sa lucrezi pentru obiectul sau serviciul acela. Va pune lucrurile intr-o noua perspectiva, care te va ajuta sa iei decizia mai usor.

Achita cardurile de credit la inceput de luna

Pentru a nu cheltui in permanenta bani pe care nu ii ai, achita facturiile, datoriile si cardurile de credit inca de cand primesti salariul (pe cat posibil). Astfel, vei ramane cu o suma concreta care este disponibila pentru restul lunii si vei putea sa iti recalibrezi asteptarile. Daca la inceput va fi mai greu, in timp ai putea castiga o libertate financiara care aduce calm si independenta.

O zi pe saptamana fara cumparaturi

Ia acest lucru ca pe o joaca sau o provocare. Poate fi o ocazie sa gatesti in functie de ce ai deja in casa, sa iesi la o plimbare in parc in loc de terasa, sau sa bei o cafea la ibric din confortul casei. Poti descoperi alternative noi si sa te bucuri ca azi ai avut zero cheltuieli. Acest exercitiu te va ajuta pe viitor, atunci cand nu vei sti daca sa cumperi ceva sau nu, caci ai deja o experienta pozitiva si atunci cand nu cumperi.

Articol scris de: Echipa editoriala Up |
Data publicarii: 19-03-2021
Data actualizarii: 25-07-2025

Iti recomandam si:

Echilibrul dintre viata personala si cea profesionala